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N26 : Notre avis sur la nouvelle banque en ligne !

février 4, 2019 | Durée de lecture estimée : 11 mins 48 secs

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N26 : Notre avis sur la nouvelle banque en ligne !

Vous avez entendu parler d’N26 et vous êtes à la recherche d’avis avant d’ouvrir un compte dans cette nouvelle banque dont tout le monde parle ? Dans notre article, découvrez :

  • Quels sont les avantages d’N26 par rapport aux banques traditionnelles
  • Comment ouvrir un compte dès aujourd’hui
  • Notre avis sur N26 !

Qu’est-ce que N26 ?

N26 est La Banque Mobile. C’est une banque accessible depuis un téléphone via une application mobile. Les utilisateurs peuvent également accéder à leur compte et à de nombreuses fonctionnalités depuis la version web de l’application N26 (ie, web-banking).

N26 est néanmoins une vraie banque, au sens légal du terme et dispose d’une licence bancaire européenne. Elle est soumise aux mêmes exigences que les banques traditionnelles et offre dès lors des mêmes garanties. N26 est supervisée par l’autorité allemande des marchés financiers, la BaFin ainsi que par l’ABE, le régulateur bancaire européen. Cela implique que vos données sont protégées et vos dépôts garantis jusqu’à 100 000 €.

Depuis son lancement public en 2016, le nombre d’utilisateurs n’a cessé d’augmenter, passant de 100 000 en 2016 à 2,3 millions fin 2018.

Nous utilisons N26 depuis plusieurs mois maintenant, et nous voulions vous faire part de notre expérience au travers de cet article.

Attention, cet article ne couvre que les produits offerts par N26 en France, nous n’avons pas testé les produits N26 offerts dans d’autres pays de l’Union européenne. De plus, les conditions d’utilisations des produits N26 peuvent évoluer et il se peut que certaines parties de cet article ne soient plus à jour (même si nous nous efforçons de garder cet article à jour). En cas de doute, vous devez vous référer au site N26 applicable à votre pays de résidence.

Découvrez N26

Les avantages de N26 par rapport aux banques traditionnelles

N26, la petite banque allemande, est-elle capable de rivaliser avec les grands groupes bancaires ? C’est ce que nous allons voir au travers de la première partie de cet article.

N26 propose actuellement 5 offres en France, trois sont réservées aux particuliers ; les comptes N26, N26 Black et N26 Metal et deux sont réservées aux les professionnels ; les comptes N26 Business et N26 Business Black.

Nous allons nous intéresser ici aux comptes destinés aux particuliers. Si vous souhaitez que nous testions les comptes destinés aux professionnels, n’hésitez pas à nous envoyer un courriel.

Avant de poursuivre cet article, il faut savoir que N26 ne propose pour l’instant que des comptes « courants » c’est-à-dire des comptes qui ne sont pas débiteur d’intérêts (à l’inverse d’un compte dit d’« épargne »).

Le compte N26

Le compte N26 standard constitue l’offre d’appel de la banque. Il s’agit d’un compte gratuit (vraiment gratuit et sans engagement d’utilisation, contrairement à d’autres néobanque ou banque en ligne) qui vous permet de profiter de nombreux services offerts par N26. Avec cette offre, vous recevez une carte de débit de type MasterCard. Cette carte vous permet :

  1. d’effectuer des achats sur internet ;
  2. d’effectuer jusqu’à cinq retraits d’argent cash par mois, sans frais (après le 5e retrait, chaque retrait supplémentaire est facturé 2 € par la banque) ; et
  3. de payer par carte sans contact et sans frais dans toutes les devises ainsi que les paiements mobiles.

En plus des avantages cités ci-dessus, vous avez accès à toutes les fonctions de l’application mobile (disponible pour iPhone & les smartphones sous Android) ainsi qu’au web-banking.

Retrait d’argent en devise étrangère à l’étranger

Si vous décidez de retirer de l’argent dans une devise étrangère que l’euro (eg., en vacances à l’étranger), vous payerez un frais égal à 1,7 % du montant retiré (sous réserve de ce qui est mentionné au point 2.).

Ce compte est-il fait pour vous ?

Cette offre est donc plutôt destinée aux personnes qui souhaitent (i) avoir un compte courant sans frais de tenue de compte ; (ii) avoir une carte de débit qui leur permet de faire des achats sur internet ; et (iii) bénéficier des services offerts par l’application mobile (voir ci-dessous notre test).

Ouvrez un compte N26

Le compte N26 Black

Le compte N26 Black est un compte payant (9,90 EUR par mois). Avec cette offre, vous recevez une carte débit de type MasterCard. Celle-ci vous permet :

  1. d’effectuer des achats sur internet ;
  2. d’effectuer jusqu’à cinq retraits d’argent cash par mois, sans frais (après le 5e retrait, chaque retrait supplémentaire est facturé 2 € par la banque) ; et
  3. de payer par carte sans contact sans frais dans toutes les devises ;
  4. de retirer de l’argent sans frais dans toutes les devises étrangères (sous réserve de ce qui est mentionné au point 2.) ; et
  5. de bénéficier d’une police d’assurance Allianz.

En plus des avantages cités ci-dessus, vous avez accès à toutes les fonctions de l’application mobile (disponible pour iPhone & les smartphones sous Android) ainsi qu’au web-banking.

Assurance Allianz

Au moment où nous avons testé le compte N26 Black, les garanties offertes par la police d’assurance Allianz étaient les suivantes (attention, les garanties ci-dessous sont susceptibles d’évoluer au fils du temps et vous devez en tout état de cause vous référer aux conditions générales de la police d’assurance Allianz applicable au moment ou vous ouvrez votre compte N26 Black) :

  • Assurance voyage étendue – Si vous voyagez à l’étranger et que vous devez aller chez le médecin ou à l’hôpital, vous êtes couvert. Si votre vol a plus de 4 heures de retard, vous pouvez demander un remboursement des frais engagés. Si vos bagages enregistrés ont plus de 6 heures de retard, vous pouvez demander le remboursement des frais engagés.
  • Protection des retraits d’espèces en distributeur – Si vous êtes victime d’une agression moins de 4 h après un retrait d’espèces avec votre carte N26 Black et que votre argent est volé, vous pouvez demander à être remboursé.
  • Vol de téléphone portable – En cas de vol, votre téléphone mobile acheté avec votre carte N26 Black est couvert.
  • Collision sans franchise – Si vous avez loué votre véhicule de location avec votre carte N26 Black et que vous faites un accident, vous pouvez demander à être remboursé de la franchise applicable par la société de location de véhicules.
  • Protection de vos achats – Les achats qualifiés effectués avec votre compte N26 Black sont assurés en cas de vol ou de dégât.

Ce compte est-il fait pour vous ?

La Carte N26 Black est idéale pour les globe-trotteurs ou les personnes qui voyagent régulièrement. Celle-ci vous permet en effet de retirer gratuitement (sous réserve de ce qui est mentionné au point 2.) de l’argent à l’étranger dans une devise étrangère. Par ailleurs, la couverture d’assurance Allianz vous permet de voyager en toute sécurité ainsi que d’effectuer des achats sur internet sans tracas.

Ouvrez un compte N26 Black

Le compte N26 Metal

Nous n’avons pas eu occasion de tester le compte N26 Metal (16,90 EUR par mois). En effet, nous étions pleinement satisfaits de nos comptes N26 et N26 Black. Pour ceux qui désirent en savoir plus, nous comprenons que le compte N26 Metal donne accès à des services exclusifs ainsi qu’un accès direct à un collaborateur/trice de la banque en cas de problème. Par ailleurs, la carte bancaire qui vous est offerte est faite de métal (ce qui lui donne une apparence très premium comme vous pouvez voir sur la photo ci-dessus).

Ouvrez un compte N26 Metal

 

Une application mobile aboutie

L’application mobile est selon nous ce qui différencie la banque N26 de ses concurrents. L’essayer c’est l’adopter. Selon nous, les principaux avantages de l’application sont

  1. Les notifications en temps réel —Vous êtes informé via une notification sur votre smartphone dès que vous recevez de l’argent ou que vous effectuez un paiement.
  2. La tenue de statistiques — N26 catégorise automatiquement vos dépenses (ie, dépenses liées à la voiture, les restaurants, les courses, etc.). Cela vous permet de mieux gérer votre budget, car vous pouvez savoir à tout moment où est passé votre argent au cours d’une période de temps donnée.
  3. Les virements instantanés entre comptes N26 —Si vos amis ou votre famille disposent d’un compte N26, il vous est possible de transférer de l’argent simplement via leur numéro de téléphone.
  4. Support de Apple Pay —Si vous avez un iPhone, vous pouvez utiliser Apple Pay avec votre compte N26 et payer directement via celui-ci, sans utiliser votre carte.
  5. Support de Google Pay —Si vous avez un smartphone Android, vous pouvez utiliser Google Pay avec votre compte N26 et payer directement via celui-ci, sans utiliser votre carte.
  6. Crédit en temps réel —Vous souhaitez emprunter de l’argent ? L’application N26 vous permet de savoir directement le montant que vous pouvez emprunter. La procédure de demande de crédit se fait directement via votre smartphone (attention, emprunter de l’argent coûte également de l’argent et nous vous conseillons de bien réfléchir avant de souscrire un crédit en ligne). Si vous recevez une offre de crédit et l’acceptez, le montant de votre prêt sera directement versé sur votre compte N26.

Mais également un web-banking

N26 dispose également d’un web-banking pour les personnes qui ne disposent pas de smartphone ou qui souhaitent gérer leur compte depuis leur ordinateur.

La sécurité du bout des doigts

Vous avez perdu votre carte ? Pas de soucis, vous pouvez directement bloquer celle-ci depuis votre smartphone, via un seul clic. Vous pourrez également débloquer celle-ci de la même façon lorsque vous l’aurez retrouvée.

N26 et le budgeting

Classement et analyses de vos dépenses

Comme mentionné précédemment, N26 classe automatiquement vos dépenses et vous permet de réaliser facilement un budget (ou à tout le moins de faire un audit de vos dépenses afin d’identifier les postes dans lesquels vous dépensez trop).

Vous souhaitez modifier la façon dont N26 classe vos dépenses ? Rien de plus simple, l’application vous permet d’assigner chaque dépense à une catégorie donnée (et même de créer vos propres catégories). Le mieux, c’est que N26 apprend vos choix et affine le classement de vos dépenses au fur et à mesure que vous utilisez l’application. Vous n’aurez plus d’excuses pour ne pas budgétiser.

Il s’agit selon nous d’une fonction géniale, car elle permet de voir rapidement et visuellement vos dépenses. Par ailleurs, le fait que l’application vous notifie après chaque dépense a tendance à vous responsabiliser en vous faisant prendre conscience une deuxième fois de la dépense engagée.

Les espaces

Pour pousser votre budgeting plus loin, vous pouvez utiliser la fonction « Espaces » de l’application N26. Les espaces vous permettent de mettre de l’argent hors de portée de votre carte N26 (mais de pouvoir le rapatrier directement en cas de besoin). Ceux-ci vous permettent donc de mettre de l’argent de côté pour vos projets, tout en restant flexible (car accessible directement en cas de besoin).

Nous avons beaucoup aimé cette fonctionnalité, mais elle manque selon nous d’options de personnalisation (ie, les espaces sont limités à 2 pour les comptes N26 et à 10 pour les comptes N26 Black et N26 Metal). Par ailleurs, les espaces ne sont pas des comptes épargnes (ie, ils ne rapportent pas d’intérêts comme un compte épargne traditionnel). Nous espérons que N26 va améliorer cette fonction dans le futur afin de proposer une alternative complète aux banques traditionnelles.

Comment ouvrir un compte N26 ?

Rien de plus simple, rendez-vous sur le site officiel de la banque, choisissez votre offre, N26, N26 Black ou N26 Metal et suivez le guide en ligne. La durée d’ouverture de compte est d’une dizaine de minutes, tout se fait via l’application mobile (ie, photo de vos documents d’identité, prise de contact via vidéoconférence, etc.).

Inscrivez-vous sur N26 maintenant

Comment mettre de l’argent sur N26 ?

Pour commencer à utiliser votre compte N26, N26 Black ou N26 Metal, vous devez l’alimenter via un virement bancaire classique depuis votre compte bancaire actuel (vous pouvez également décider de domicilier votre salaire directement sur votre compte N26). Votre IBAN N26 est disponible sur votre carte ou sur l’application mobile.

Combien de temps faut-il pour recevoir votre carte N26 ?

J’ai reçu mes cartes N26 dans un délai de 2 semaines après l’ouverture de mon compte. Vous pouvez savoir à tout moment où se trouve votre colis via le numéro de suivi qui vous est envoyé par email après votre commande.

N26 ou Revolut ?

N26 est une banque alors que Revolut est une entreprise de paiement. Si vous cherchez une banque alors N26 est fait pour vous.

L’inconvénient principal

Comme mentionné ci-dessus, N26 ne propose pas encore de comptes d’épargne et ne permet dès lors pas de vous passer totalement d’une banque traditionnelle.

Conclusion

Nous recommandons N26 à toutes les personnes qui trouvent que les banques traditionnelles sont en retard sur leur temps, à ceux et celles qui ne trouvent pas cela normal de devoir payer pour un compte courant (N26), à ceux et celles qui souhaitent avoir une banque connectée et flexible pour les accompagner au jour le jour. Enfin, nous recommandons N26 à ceux qui souhaitent avoir un meilleur aperçu de leurs dépenses, mais qui n’ont pas le temps d’éplucher leur relevé de comptes à la fin du mois.

Inscrivez-vous sur N26 maintenant

 

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