Raison et conseils pour constituer une épargne de précaution
Avant de songer à une épargne à long terme, il est judicieux de disposer d’une épargne de précaution. Il s’agit de l’argent mis de côté pour faire face aux imprévus, aux coups durs qui peuvent survenir à n’importe quel moment. Découvrez ici les raisons de constituer une épargne de précaution et des conseils pour bien s’y prendre.
Table des matières
Les raisons de réaliser une épargne de précaution
L’épargne est indispensable pour toute personne qui ne dispose pas de revenus assez importants pour répondre à certaines dépenses, notamment les imprévus. Le Bon Placement pour une épargne de précaution permet en effet de ne pas avoir à puiser dans une épargne destinée à d’autres projets, en cas d’urgence. De la sorte, se constituer une épargne de précaution permet de :
- Réparer sa voiture lorsqu’elle tombe en panne ;
- Changer un équipement électroménager ;
- Changer de situation professionnelle ;
- Effectuer des travaux imprévus dans son logement, etc.
Le but de l’épargne de précaution est d’adopter des produits d’épargne sûrs et disponibles. Cela permet d’éviter de faire recours au crédit personnel en cas d’imprévu. De même, il est préférable de placer son argent qui rapporte, plutôt que de choisir un crédit à la consommation qui va imposer des intérêts.
Montant à mettre de côté pour une épargne de précaution
Le montant à mettre de côté pour une épargne dépend de la situation financière de chaque personne. Il faut surtout tenir compte des difficultés auxquelles l’on souhaite pouvoir faire face avec son épargne de précaution. Très souvent, les banques conseillent d’économiser entre trois mois et six mois de revenus pour répondre efficacement aux imprévus. Pour d’autres, il faut épargner un dixième de ses ressources par mois.
On peut également se constituer une épargne sans trop entamer son pouvoir d’achat. Il suffira de mettre en place un versement programmé sur le placement que l’on choisit : soit 50 €, 100 € ou 200 € par mois selon ses moyens. En atteignant un montant consistant en deux à trois ans, il est possible de suspendre provisoirement ses versements. De même, lorsque l’on fait le choix de l’option d’épargne traditionnelle, à l’image du Livret A, on n’est pas obligé de procéder à des versements réguliers, lorsqu’on dispose déjà d’une somme élevée en épargne.
Placement à privilégier pour une épargne de précaution
L’épargne de précaution doit être récupérable n’importe quand. Il convient dans ce cas d’effectuer un placement liquide et sécurisé. En effet, un placement à capital garanti ne fait courir aucun risque de perte. Et, il est disponible afin que l’on puisse récupérer sa mise quand on le veut. Il est recommandé aussi de choisir un placement peu gourmand en frais et en impôts.
En voulant se constituer une épargne de précaution, l’idéal est d’ouvrir des livrets d’épargne type livret A et livret de développement durable et solidaire (LDDS), ou encore le livret d’épargne populaire (LEP). Ces options sont défiscalisées et sans frais. Elles sont assorties de plafonds de versements et peuvent être alimentées au rythme souhaité. De même, l’État garantit l’argent placé.
Il faut surtout éviter les solutions d’épargne telles que l’assurance-vie. Au regard de la fiscalité appliquée aux retraits, notamment au cours des huit premières années de détention, ces solutions ne sont pas conseillées pour une épargne de précaution. Elles sont préférables pour une épargne à long terme au même titre que le PEL, puisque l’épargne est bloquée et tout retrait engendre une fermeture du compte.
Quand faut-il effectuer une épargne de précaution ?
Il est préférable d’effectuer son épargne de précaution le plus tôt possible. Cette mesure permettra d’allonger son horizon de placement. L’effort d’épargne sur une longue durée est parfait et il devient possible de diversifier ses avoirs sur des placements éventuellement plus rémunérateurs de sorte à mieux les valoriser dans la durée.
Toutefois, l’épargne doit être faite de manière régulière. De la sorte, on dispose de plus de chances d’atteindre l’objectif d’épargne que l’on s’est fixé. L’autre avantage de l’épargne de précaution est la capacité de gestion de son budget. Cela peut peser dans la balance lorsque l’on devrait négocier un emprunt à la banque. Le banquier estimera sûrement que l’on est en mesure de faire face aux échéances de remboursement sans difficulté.
Il faut noter que l’épargne de précaution ne constitue que la première étape d’une stratégie patrimoniale. Il faut par la suite regarder un peu plus loin en tenant compte de ses possibilités d’épargne. Il faut tenir compte de ses projets à moyen ou long terme. Il faut aussi être prudent, stratège et audacieux.
