Quelles sont les meilleures solutions court terme de financement d’une entreprise ?
La nécessité de répondre avec agilité aux imprévus de trésorerie est vitale pour toute entreprise. La maîtrise des différentes options de financement court terme disponibles devient ainsi indispensable pour traverser sereinement les inévitables creux ponctuels de liquidités. Ce guide présente un panorama complet des solutions pour optimiser le financement de votre cycle d’exploitation.
Table des matières
Financez votre entreprise grâce à l’affacturage
L’affacturage consiste à céder vos factures clients à un affactureur qui en fait l’avance et se charge du recouvrement. Ce financement vous apporte rapidement des liquidités en mobilisant vos créances sans attendre leur échéance. Notez par ailleurs que plusieurs modalités existent pour répondre à vos priorités. Il s’agit de :
- l’affacturage classique avec gestion du recouvrement ;
- l’affacturage confidentiel qui préserve la confidentialité de cette cession vis-à-vis de vos clients ;
- l’affacturage modulable ou « à la carte » qui permet de ne financer que certaines de vos factures ;
- l’affacturage inversé qui consiste à proposer vos propres délais de paiement à des fournisseurs clés, tout en bénéficiant d’un paiement immédiat avec décote auprès de l’affactureur.
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L’escompte, une alternative efficace pour accélérer vos encaissements !
Faire escompter les factures client auprès de votre banque vous permet d’obtenir leur paiement anticipé au moyen des agios. Cette mobilisation de votre poste client génère certes des liquidités rapides, mais elle s’avère onéreuse.
Notez par ailleurs que l’escompte de vos effets de commerce comme les billets à ordre fonctionne sur le même principe et présente les mêmes avantages et inconvénients. Il reste donc une solution à explorer de manière sélective pour accélérer vos rentrées de trésorerie.
Exploitez vos découverts bancaires ou le crédit classique avec minutie
Le découvert, accordé par votre banque, fournit une réserve de trésorerie mobilisable à tout moment sur votre compte courant. Pratique pour faire face à de petits décalages de trésorerie, cette facilité de caisse doit être utilisée avec parcimonie en raison de son coût élevé. Vous optimisez son usage en négociant au mieux les agios et en remboursant les sommes utilisées au plus vite.
Quant aux crédits à court terme (6 à 24 mois) également accordés par la banque, ils restent une solution classique pour financer vos besoins de trésorerie récurrents liés au cycle d’exploitation. Leur coût plus raisonnable que d’autres options en fait une réponse pertinente pour des montants limités sur une durée restreinte.
Notez par ailleurs que ces financements de votre besoin en fonds de roulement doivent rester ponctuels et mesurés pour ne pas faire peser une lourde charge financière sur votre rentabilité. Leur flexibilité et leur rapidité de mise en place constituent néanmoins de sérieux atouts.
Le financement participatif et la trésorerie quotidienne, deux options profitables !
Également dénommé crowdfunding, le financement participatif consiste à lever des fonds auprès de certains particuliers à travers des plateformes en ligne. Il reste une option à considérer pour financer vos projets spécifiques qui sont susceptibles de mobiliser une communauté.
Toutefois, le financement participatif est à étudier au cas par cas selon la nature du projet et la possibilité de créer une dynamique sur les réseaux sociaux. Pour ce qui concerne la seconde option, vous pouvez en tirer profit seulement grâce à sa gestion rigoureuse au jour le jour.
Cela vous permet d’anticiper les décalages et d’éviter le recours excessif aux financements court terme coûteux. Le lissage des dépenses et recettes, la centralisation de la trésorerie sur un compte unique et la prévision précise des flux demeurent indispensables pour minimiser vos besoins.
Le prêt express, une solution ultrarapide en cas d’imprévu
Certaines sociétés de crédit proposent des prêts professionnels déboursés en seulement 48 à 72 h pour répondre avec réactivité à un besoin urgent de trésorerie. Ces prêts express se caractérisent par leur grande simplicité administrative et leur délai de mise à disposition très court.
Ils s’avèrent donc particulièrement adaptés face à un imprévu ponctuel qui nécessite un apport immédiat de liquidités comme une panne de machine ou le règlement d’une échéance inattendue. Leur montant peut aller de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros selon les établissements.
En contrepartie de cette flexibilité, les taux d’intérêt sont plus élevés que sur un crédit classique. Les prêts express constituent donc une option intéressante pour répondre avec agilité à des besoins limités sur une très courte durée, sans impacter votre budget sur le long terme.
