Épargne

Comment faire des économies avec la méthode 50/30/20

août 24, 2018

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Comment faire des économies avec la méthode 50/30/20

Economiser est rarement une des priorités des jeunes actifs lorsqu’ils commencent à travailler. C’est pourtant une grosse erreur! Avec la méthode 50/30/20 et un peu de discipline, nous allons vous montrer que faire des économies est un jeu d’enfant et afin que vous puissiez reprendre la main sur la gestion de vos finances personnelles  !

Qu’est-ce que la méthode 50/30/20 et comment économiser grâce a celle-ci ?

Origine

La sénatrice Elizabeth Warren a popularisé la méthode « 50/30/20 » dans son livre “All Your Worth: The Ultime lifetime money Plan.” (disponible sur Amazon en anglais). La règle de base est de d’allouer vos revenus nets en trois grandes catégories:

  • vos besoins ;
  • vos envies ; et
  • votre épargne.

Quand on parle de budget, il n’y a pas de règles immuables qui conviennent à toutes les situations, hormis le principe de base qui veut qu’on ne doit pas dépenser plus que ce que l’on gagne. En effet chaque situation personnelle est différentes et il serait présomptueux de vous donner une solution clé en main, sans obtenir plus d’information sur vos revenus et dépenses. Cela dit, la méthode 50/30/20 vous permet d’avoir un point de départ, à adapter selon votre situation personnelle, pour mettre en place un budget.

Cette méthode distingue trois postes principaux, les besoins, les envies, l’épargne / investissements. L’objectif est d’allouer vos revenus dans ces trois postes en essayant de respecter une proportion 50/30/20.

Veuillez noter qu’il ne s’agit que d’une base, il est possible d’y déroger suivant votre situation personnelle (certain économiseront plus / d’autre moins). Idéalement néanmoins, l’épargne ne devrait pas descendre sous les 10% de vos revenus nets.

Les Besoins (50%)

Les besoins se sont les factures que vous devez absolument payer et votre budget nourriture de base (c’est à dire sans compter les extra comme les restaurants ou les livraisons à domiciles). Cela inclut votre loyer (en ce compris les charges locatives) ou emprunt (si vous êtes propriétaires), vos courses (alimentaires), votre emprunt auto, vos assurances, vos factures d’eau et d’électricité, etc. Ceux-ci ne devraient pas représenter plus de 50% de vos revenus nets.

Vos besoins n’incluent pas les sorties au restaurant, l’abonnement à la salle de sport,  Netflix ou Spotify, vos dépenses shopping sur ASOS, etc. D’habitude, l’une des causes classiques de mauvaise gestion budgétaire vient d’une mauvaise gestion des besoins primaires (ie, loyer trop cher, voiture inadaptée à vos ressources etc.). Veillez donc à garder vos besoins sous contrôle !

Les Envies (30%)

Les envies sont les dépenses qui ne sont pas essentielles à votre (sur)vie. Nous pourrions les caractériser de dépenses secondaires et faisons référence par exemple aux dépenses relatives aux sorties, aux vêtements, aux vacances, à l’achat de biens matériels non-nécessaires ou superflue (comme l’achat d’un nouvel ordinateur alors que celui que vous avez rempli déjà vos besoins ou un abonnement Netflix / Spotify). Vos envies ne devraient pas représenter plus de 30% de vos revenus nets.

Cette catégorie contient aussi toutes vos dépenses somptuaires (ces petits plaisirs qu’on s’octroie de temps en temps) comme commander de la nourriture car vous ne voulez pas cuisiner, offrir un cadeau à votre partenaire, vous offrir une cure de thalassothérapie, etc.

L’Epargne / investissements (20%)

Enfin, les 20 % restants de vos revenus devraient être alloués à de l’épargne ou des investissements. Ce versement vers votre compte d’épargne doit être fait dès que vous recevez votre salaire. En effet, si vous le faites à la fin du mois, il y a de grande chances pour que votre budget « épargne » se soit réduit à peau de chagrin, du a un style de vie dispendieux. Verser la somme dès la réception de votre salaire vous oblige à vivre sans et à adapter votre style de vie en conséquence. Vous verrez, les premiers mois peuvent être difficile mais lorsque vous aurez pris le pli, votre épargne grossira à vue d’œil et vous pourrez ensuite allouer celle-ci à des dépenses qui comptent réellement pour vous.

Dans un premier temps, si vous n’êtes pas propriétaire, nous vous conseillons d’épargner 20% de vos revenus nets et de ne pas investir afin de vous constituer un coussin de sécurité (celui-ci devrait idéalement représenter 3 mois de vos dépenses « besoins » si vous êtes salarié ou 6 mois si vous êtes indépendant). Dès que votre épargne de base sera constituée, il est recommandé de diviser les 20% (à votre convenance) en épargne et investissements (par exemples en investissant en bourse, en achetant un bien immobilier, etc.).

Si vous souhaitez des conseils quant aux investissements qui vous correspondent le mieux, le plus simple est de prendre rendez-vous avec votre banque qui analysera votre profil d’investisseur et vous proposera des produits adaptés à vos goûts et votre tolérance au risque.

N’hésitez pas à nous poser des questions en commentaires, nous tacherons d’y répondre au mieux. Si vous souhaitez que nous traitons d’un sujet en particulier, faite le nous également savoir.

4 Comments
  1. […] planifiez vos dépenses et limitez les dépenses excessives (nous vous invitons d’ailleurs à lire notre article sur le 50/30/20 à ce sujet). En plus de vos dépenses mensuelles, assurez-vous de tenir compte des dépenses […]

  2. […] Cela peut paraitre stupide, mais vous ne devriez pas attendre le dernier jour du mois pour penser à votre épargne. Si vous faites un versement vers votre livret d’épargne en début de mois, vous n’aurez pas la tentation de dépenser cet arget. Il est conseillé d’économiser en moyenne 20% de vos revenus mensuels pour garder un budget en équilibre. […]

  3. […] De nombreux experts suggèrent de fixer au moins 10% du revenu mesuel. Mais nous vous conseillons d’épargner au moins 20% de votre revenu, comme présenté dans notre guide sur la méthode « 50/30/20 » pour économiser facilement. […]

  4. […] Vous souhaitez économiser de l’argent sur vos courses ? L’épicerie représente une dépense importante pour la plupart des familles et des ménages, mais il existe des moyens de la rendre plus abordable. Si vous n’avez pas encore de budget, mettez un en place en suivant notre guide gratuit. […]

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